Hoe ziet een financieel plan eruit?
Persoonlijke Financiële Planning
Het doel van Persoonlijke Financiële Planning is om uw inkomsten en uitgaven zo te verdelen dat er een optimale balans ontstaat tussen uw persoonlijke wensen, uw financiële mogelijkheden en fiscale wetgeving. Door het opstellen van een persoonlijke financieel plan wordt inzichtelijk gemaakt welke gevolgen langleven, arbeidsongeschiktheid en overlijden hebben op uw (gezamenlijke) consumptief besteedbaar inkomen.
Hoe werkt Persoonlijke Financiële Planning?
Naar aanleiding van een intake gesprek worden uw wensen geïnventariseerd. Er komen vragen aan de orde als: Wanneer wilt u met pensioen? Welk netto besteedbaar inkomen wenst u nu en in de toekomst? Wat moet er geregeld zijn overlijden? Wilt u vermogen overdragen aan uw kinderen? Welk inkomen is er nodig bij arbeidsongeschiktheid.
Vervolgens wordt uw huidige persoonlijke en financiële situatie in kaart gebracht. Alle belangrijke bestanddelen van uw inkomsten, uitgaven en vermogen worden hierin meegenomen. U kunt daarbij denken aan inkomsten uit onderneming of loondienst, hypotheeklasten, lijfrentepolissen, kapitaalverzekeringen, spaartegoeden en beleggingen. Door deze inventarisatie krijgt u inzicht in de huidige status van uw financiële positie.
Nadat de inventarisatie van uw wensen en financiële situatie is afgerond wordt er een analyse gemaakt en advies gegeven over de haalbaarheid van uw wensen, fiscale aspecten, risico en rendement. Tevens wordt er bekeken of de bestaande voorzieningen moeten worden aangepast, beëindigd of worden aangevuld om de optimale balans tussen uw persoonlijke wensen, uw financiële mogelijkheden en fiscale wetgeving te realiseren.
Onderhoud
Het spreekt voor zich dat het opstellen van een financieel plan altijd een momentopname is. Het is dan ook geen eenmalige gebeurtenis. Wij adviseren u om jaarlijks uw planning door te nemen en wijzigingen in doelstellingen of financiële positie op te nemen in een update.
|